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中国东方:商业银行房地产不良贷款增加 区域性中小银行风险值得重点关注
2021-04-20 15:48 编辑:闫秋君 来源:y567788永利备用网站

闫秋君 本报记者 夏欣北京报道

四大资产管理企业(AMC)之一的中国东方管理股份有限企业(以下简称“中国东方”)日前发布《中国不良资产市场调查报告》(以下简称《报告》),这是中国东方第14年发布该《报告》。

从调研结果来看,目前新冠肺炎疫情形势和外部环境仍存在诸多不确定性,我国经济恢复性增长仍然面临挑战,金融体系风险总体可控,但存量风险尚未完全暴露,区域性中小银行风险、信托等非标债权风险、地方国有企业信用风险等值得重点关注。2021年,我国经济仍将面对地方政府融资平台债务高企、房地产企业违约频发等“灰犀牛”式风险,以及美国对华政策不确定性和新冠肺炎疫情反弹等“黑天鹅”式风险。

中国东方课题组预计,2021年商业银行不良资产包转让价格基本持平,2021年商业银行不良贷款走势为双升的趋势,2021年商业银行处置不良贷款的紧迫性较2020年更加紧迫,2021年商业银行处置不良资产最主要的方式为不良资产转让。

2021年不良资产处置压力最大的银行类型是城商银行,2021年中小银行风险较2020年变化小幅上升,2021年四大资产管理企业应采取的发展策略是中性策略,适度扩张,2021年不良资产二级市场投资机构不良资产收购价格变化是小幅下降。


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资料来源:中国东方课题组报告

房地产不良贷款率和余额“双升”

2021年不良贷款规模将显著增加的行业是房地产、制造业。尤其值得关注的是,从商业银行年报披露情况看,大型国有商业银行、股份制商业银行房地产不良贷款余额显著上升,由2019年486亿元升至2020年729亿元,增幅50%,同时期,房地产贷款余额由4.64万亿元升至5.17万亿元,增幅11%。

此外房地产不良贷款率和余额出现“双升”。中信银行、渤海银行、交通银行、工商银行、浦发银行房地产不良贷款率升幅显著高于平均水平。

《报告》称2021年个人贷款风险较企业贷款风险略低,个贷类不良资产的有效处置方式是批量转让、不良资产证券化。其中城市商业银行的不良资产处置压力最大。

在各类因素和动机中,考核压力是影响商业银行选择处置方式的最主要因素,降低不良贷款率是商业银行处置不良贷款的最主要动机。从新增投放来看,与2020年相比,2021年商业银行新增信贷规模将小幅增长,其中信贷投放增长最快的行业将是制造业,新增信贷风险最集中的行业将是建筑业与房地产业。中长期来看,风险和收益难平衡是商业银行在服务实体经济过程中面临的最大挑战。

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