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中银消费金融章涛:利率下调需循序渐进
2020-12-05 09:27 编辑:刘颖 张荣旺 来源:y567788永利备用网站

本报记者 刘颖 张荣旺 北京报道

消金企业可将拨备覆盖率降至不低于130%、拓宽市场化融资渠道……近期,银保监会办公厅向各地银保监局下发的《关于促进消费金融企业和汽车金融企业增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》释放的几大利好,为消费金融行业注入了强心针。

与此同时,今年以来消费金融牌照的获批量明显增多。据不完全统计,2020年以来,监管部门相继批筹5家消费金融企业,目前持牌消费金融企业数量已经达到30家。

不过,4倍LPR的利率司法保护上限始终是悬在消费金融企业头顶的利剑,持牌机构正感受到越来越大的利率下调压力。

中银消费金融副总经理章涛对《中国经营报》记者表示,利率下行虽是大趋势,但需要一定的时间来消化,不宜搞一刀切。监管部门可以通过帮助消费金融企业扩大融资和资本筹集渠道,降低征信信息成本,从而帮助消费金融企业降低成本,引导其降低产品定价。

场景是获批关键

《中国经营报》:从2010年国内对包括中银消费金融在内的试点企业批准成立至今,行业已经走过十年。2017年开始审批数量逐渐放缓,而今年审批数量再次增加。如何看待消费金融行业的这一变化?

章涛:如今随着行业的逐渐规范,消费金融牌照的审批将成常态化,只要股东背景合适、资金充足以及相关管理人员等符合条件都可以申请消费金融牌照。

对于消费金融行业的未来发展趋势,章涛认为,受疫情影响,今年上半年行业的在贷余额有所下降,不过这都是暂时的。从政策导向来看,行业未来机构会越来越多,整体的业务规模也会增长。

目前尚在排队申请消费金融牌照的企业多达十多家,未来消费金融牌照的审批将成常态化。如果不是疫情的影响,今年获批的企业可能会更多。

《中国经营报》:行业内竞争对手增多,在此背景之下消费金融行业的未来发展趋势是怎样的?

章涛:银保监会对于消费金融企业,尤其是新设立的消费金融企业有一些政策引导,其希翼消费金融企业的股东背景最好能跟新兴消费、电商场景有关,这也符合国家将信贷资金引入实体经济的政策。

未来消费金融企业会出现两极分化,一种是像蚂蚁消费金融、招联消费金融等企业,具有强大的消费场景、巨大的客户流量,会迅速向千亿规模发展。大部分消费金融企业规模会在百亿左右,因为消费金融企业受杠杆率的限制,想要大规模发展要受股东资本金的限制,然而消费金融企业资本金筹措的通道有限,目前消费金融企业筹措资本金主要是靠股东增资,但是股东资金也是有限的。除此之外,还有一个渠道是上市筹资,虽然目前已经有消费金融企业选择上市筹资,但这仍不是适合多数消费金融企业的方式。

利率下调不能一刀切

《中国经营报》:今年以来,利率司法保护上限问题在业内引起轩然大波。消费金融企业在15.4%利率司法保护上限背景下是否能保持盈利?消费金融行业面临怎样的考验?

章涛:虽然规定明确提及并不适用金融机构,但仍旧会通过司法判例、舆论导向等途径,逐步传导至消费金融行业,对消费金融行业产生影响。

另一方面,持牌消费金融企业作为服务普惠大众的金融机构,一定会落实好国家的各项政策要求,在监管的引导下,坚持合规发展、高质量发展,履行好持牌机构的责任担当。

同时,大家也希翼利率司法保护机制能建立更加精细化、差异化的上限结构。在法律的刚性约束和监管部门的柔性引导下,通过市场自身的调节机制,促进整个行业的正向发展。

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